“行業(yè)智付通”：構(gòu)建垂直產(chǎn)業(yè)數(shù)字化新生態(tài)
當(dāng)前，銀行業(yè)正處于從規(guī)模驅(qū)動(dòng)向價(jià)值驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，科技已成為破難題、塑優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵變量。集團(tuán)公司董事長(zhǎng)劉愛力強(qiáng)調(diào)，要以科技創(chuàng)新培育新質(zhì)生產(chǎn)力，加快智能化技術(shù)應(yīng)用，以數(shù)智化轉(zhuǎn)型推動(dòng)提質(zhì)降本增效。
金融科技的意義始于點(diǎn)滴、成于深耕。一項(xiàng)新技術(shù)落地、一個(gè)場(chǎng)景優(yōu)化、一次流程再造，看似微光，卻能匯聚成驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)躍升、創(chuàng)造巨大價(jià)值的燎原之火。本報(bào)今起開設(shè)《微光成炬：新科技興金融實(shí)錄》專欄，以微光成炬，聚焦郵儲(chǔ)銀行金融科技實(shí)踐，促進(jìn)各方協(xié)同交流，共述科技賦能生動(dòng)故事，共謀數(shù)智化高質(zhì)量發(fā)展之路，共書金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型嶄新篇章。
在我國(guó)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的戰(zhàn)略背景下，金融科技正成為賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、重塑產(chǎn)業(yè)鏈條的關(guān)鍵力量。長(zhǎng)期以來，支付手段落后、訂單管理粗放、授信數(shù)據(jù)缺失等問題，在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、批發(fā)等場(chǎng)景中普遍存在。為化解這一難題，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人金融部聯(lián)合軟件研發(fā)中心創(chuàng)新推出“行業(yè)智付通”封閉結(jié)算市場(chǎng)解決方案，為農(nóng)、林、牧、副、漁等各行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供從訂單生成到資金結(jié)算的全流程線上閉環(huán)服務(wù)。
“行業(yè)智付通”封閉結(jié)算市場(chǎng)解決方案集訂單管理、批量支付、交易數(shù)據(jù)分析、綜合金融服務(wù)等功能于一體，將專屬支付結(jié)算工具深度嵌入交易流程，連通買賣雙方，推動(dòng)資金在銀行體系內(nèi)形成閉環(huán)流轉(zhuǎn)，不僅大幅提升了結(jié)算效率，更在底層實(shí)現(xiàn)了交易數(shù)據(jù)的全鏈路留痕與沉淀，為銀行批量獲客、資金留存、數(shù)據(jù)積累及信貸聯(lián)動(dòng)提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐，是郵儲(chǔ)銀行踐行數(shù)字金融、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、構(gòu)建“存貸匯”一體化生態(tài)的重要實(shí)踐。
在山東糧食收購(gòu)場(chǎng)景中，這一能力得到了有力印證。山東省分行將“行業(yè)智付通”作為撬動(dòng)存款規(guī)模的關(guān)鍵支點(diǎn)，圍繞夏秋糧收購(gòu)打造一站式數(shù)字化結(jié)算服務(wù)。收糧現(xiàn)場(chǎng)通過移動(dòng)終端即可完成定價(jià)、創(chuàng)單、結(jié)算全流程，資金通過手機(jī)銀行實(shí)時(shí)到賬，所有交易明細(xì)隨時(shí)可查。“以前收糧記賬用本子寫，容易丟還不好對(duì)賬，現(xiàn)在手機(jī)一點(diǎn)就能轉(zhuǎn)賬、查記錄，太方便了！”一位收糧經(jīng)紀(jì)人由衷贊嘆道。僅去年夏秋糧收購(gòu)期間，山東省分行依托“行業(yè)智付通”實(shí)現(xiàn)存款沉淀12億元、AUM新增約22億元、貸款新增近8億元。
在技術(shù)先進(jìn)性層面，“行業(yè)智付通”率先將AI大模型應(yīng)用于訂單支付領(lǐng)域，依托光學(xué)字符識(shí)別與多模態(tài)大模型技術(shù)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)自動(dòng)識(shí)別與批量創(chuàng)單，操作效率提升超75％。同時(shí)，其構(gòu)建的以輕應(yīng)用為核心、支持低代碼配置的模塊化體系具備多場(chǎng)景兼容復(fù)用能力，能夠快速響應(yīng)糧食、果蔬、水產(chǎn)等細(xì)分領(lǐng)域的差異化參數(shù)配置，較傳統(tǒng)結(jié)算模式成本降低80％以上。該產(chǎn)品現(xiàn)已覆蓋全國(guó)36家一級(jí)分行超1900個(gè)特色市場(chǎng)，涵蓋200余個(gè)細(xì)分品類，累計(jì)服務(wù)客戶超4.6萬戶，交易額突破140億元，在實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化批量獲客的同時(shí)，為零售業(yè)務(wù)多維度拓展創(chuàng)造了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
未來，郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)深化數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的融合應(yīng)用，以“行業(yè)智付通”為基石，通過技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)構(gòu)建更加開放、智能、普惠的封閉結(jié)算市場(chǎng)數(shù)字化新生態(tài)。（郵儲(chǔ)銀行軟件研發(fā)中心、個(gè)人金融部提供）
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